Em pleno mundo digital se recuperando de uma pandemia que impactou violentamente todo o planeta, a recuperação de créditos é um desafio para a gestão de carteiras de clientes inadimplentes. O contexto mundial da economia em 2022 engloba falta de planejamento financeiro, disparada do dólar americano, a vertiginosa queda do IBOVESPA. Juridicamente, destacamos o aumento de pedidos de Recuperação Judicial e Extrajudicial de empresas, além do aumento de distribuição de ações revisionais de contratos.
A recuperação de crédito é o conjunto de processos e ações administrativas ou judiciais com a finalidade de recuperar de forma amistosa valores inadimplentes através de estratégia de cobrança adequada ao perfil de cada cliente, ao valor da dívida e tempo de atraso no pagamento. Seu objetivo principal é de restituir o crédito do inadimplente, recuperando valores e resgatando o crédito do devedor.
A recuperação de crédito é matéria dinâmica e com muitas vertentes. No que tange ao aspecto de prevenção, cabe ao gestor compreender o novo cenário global, reavaliando os créditos inadimplentes e as réguas de cobrança, analisando criteriosamente cada carteira de clientes buscando redefinir os critérios adotados, buscando soluções mais flexíveis e condições que possam ser honradas pelo devedor, visando o total pagamento da dívida. Ainda, a operação de recuperação de crédito deve considerar a quantidade de devedores que cada funcionário consegue administrar dentro da carteira de cobrança, pois a negociação com pessoa física é completamente diferente da negociação de pessoa jurídica.
Já na fase de recuperação de crédito automatizada, cada gestor cria o seu procedimento de negociações, com fluxos de recuperação pré-estabelecidos no sistema interno. As ofertas são criadas conforme o saldo devedor a ser recuperado, com diferentes opções de parcelamentos e descontos sobre multa e juros. O desafio nessa seara é justamente fazer como que o cliente inadimplente aceite a condição ofertada para quitação da dívida para que a empresa resgate o valor em atraso.
Não havendo a possibilidade de composição administrativa, a recuperação de crédito passa a exigir implicações jurídicas, com protesto judicial e ação de cobrança judicial. O desafio nessa fase é apurar a probabilidade do pagamento das dívidas pelos devedores, não encarecendo ainda mais o processo de recuperação de crédito – já que a ação judicial é onerosa, tanto pelos advogados contratados quanto pelas custas processuais a serem adiantadas. Ainda, a fim de evitar execuções frustradas, é necessária uma prévia busca de informações patrimoniais do devedor, seus sócios e familiares, a fim de apurar se existe ocultação ou blindagem de patrimônio.
Como podemos ajudar?
O Escritório Linzmeyer Neto Advocacia destaca-se pela prestação de serviços personalizados, focados em auxiliar seus clientes na obtenção do resultado planejado.
Atuando em diversas áreas do Direito, preza pela excelência nos trabalhos desenvolvidos, oferecendo soluções personalizadas e estratégicas em todas as suas áreas de atuação, acompanhando as novas tendências sociais e econômicas, bem como seus reflexos no direito, visando se destacar nos segmentos em que depende de expertise e conhecimentos técnicos específicos, especialmente no âmbito do direito empresarial e bancário.
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O conteúdo deste artigo é meramente informativo e não pode ser comparado a um parecer profissional sobre o assunto abordado. Os esclarecimentos sobre os desafios da recuperação de crédito devem ser sanados em consulta com profissional habilitado. Sugerimos consulta a um advogado especialista em Direito civil.